日前，华夏银行深圳西丽支行获得“科技支行”认定，成为该行探索科技金融新路径、推进“六专”新机制的生动注解。这一认可不仅是对该支行深耕科技金融成果的肯定，也昭示了科技金融在国家金融发展战略中的重要地位。
2023年中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。科技金融是五篇之首，确立了金融资源向科技领域配置的战略方针。
作为改革开放的前沿阵地，深圳始终勇立潮头，将科技创新视为推动新质生产力发展的核心力量。对此，深圳金融机构不断探索科技金融发展新路径，力求为科技型企业提供全方位、多层次、高质量的金融支持。
面对新一轮科技革命和产业变革，华夏银行深圳分行紧跟国家战略，主动融入特区主流经济，积极推进“六专”机制建设，打造“科技-产业-金融”良性循环生态圈，打造具有华夏特色的科技金融品牌，为大湾区科创产业高地崛起注入澎湃动能，书写高质量发展的“华夏答卷”。
“六专”机制解码
锤炼专业团队，激活人才引擎
深入践行创新驱动战略，首先要用好人才这个关键变量。华夏银行深圳分行紧扣深圳科技创新产业发展脉搏，做好内功练兵，持续培育专营科技金融的专业人才队伍。
相关人士介绍，为了培养适应科技迭代和市场需求的科技金融专业人才，分行实行客户经理分类管理，定期邀请专家智库，针对产品政策及先进同业案例进行深度解读。实践中，分行确保每个网点至少推选1位科技金融储备人才，进行专项培训，做好“20+8”赛道普惠业务专项对接；并指定2名科技金融专审实行专人专岗的预审制度，以提升审批服务质效，全力打造“20+8”科技金融标杆。
建立专项考核，鼓励长效机制
制定专项考核，才能有的放矢。近年来，华夏银行深圳分行将考核制度深度嵌入科技金融人才培优体系，强化对于科技支行、科技金融人才的单列考核，制定专项考核机制。
这个考核机制有何独到之处？相关人士介绍，该行鼓励延长考核周期，并弱化对传统的存贷款、利润、效益等指标考核，按照科创业务的业务占比权重设置差异化考核奖励机制，重点考核不同层级中小科技企业贷款户数及规模增长、知识产权及专利质押情况、综合收益等定量指标，以及风控合规、业务创新等定性指标。
强化专注风控，筑牢生命底线
风控是金融行业的生命线。在门槛审核上，该行优化科技型企业的授信准入，推进科技金融营销团队专业化、专营化，专注重点领域优质客群，做实贷前、贷中与贷后检查的“三查”管理，实现专业风控；与此同时，在审批机制上，针对科技金融业务的资产质量，分行建立专项评审会与审批小组，持续完善审批逻辑，严把资产质量关；金融科技也成为重要帮手：针对资产处置、不良容忍度等方面，该行运用人工智能、大数据等信息技术提升风险管理能力；针对存在风险信号的客户提早缓释，强化退出机制，同时加强结算支持和交叉营销，通过财富管理增值服务强化客户第一还款来源。
完善专门机制，开辟绿色通道
为进一步提质增效，释放营销一线生产力与提升客户体验，华夏银行深圳分行加大资源配置支持，向总行申请授予深圳分行科创中心3000万元以内科创类信用贷款授信审批权限，建立科技金融业务专属支持机制。
针对“20+8”赛道科创企业客户，该行制定专项营销活动方案，在进行优惠定价支持的同时，按照比例叠加奖励，提高一线营销积极性；开辟科技金融业务绿色审批通道，实现“实时审查、优先上会、快速审批”；借力i助手、机器人等科技赋能提质增效，优化信贷工厂标准化作业方式；实施“一行一策”管理与专审挂点帮扶机制，下沉一线，逐户逐笔盯进度盯投放，发挥营销和服务效能。
创新专属产品，助企“展翅高飞”
完善的科技金融产品体系，是提升科创型客户金融服务质量的基础。相关人士表示，该行结合现有“专精特新”贷款等产品，搭建专属产品体系，不断延伸覆盖科技创新全链条、科技型企业全生命周期的资金链，施行“五个维度”科创产品体系方案，推出适应企业不同发展阶段需求的特色产品，如科创成长贷、知识产权质押贷等。此外，为满足高成长期企业的长期融资需求，分行成立“腾飞贷”工作小组，并于9月落地系统内首笔“腾飞贷”业务。
随着“腾飞贷2.0”版本成功落地，该行持续响应央行号召，探索更加灵活的利率定价和利息偿付方式，平衡贷款收益和风险，推动“腾飞贷”增量扩面，助力更多科创型企业“展翅高飞”。
优化专心服务，营造科创生态
构建科技金融服务生态圈，需要金融机构的“专线对接”。近年来，华夏银行深圳分行致力于建立业务专线对接与专制业务推动，不断加强科创渠道建设和维护，持续与监管、科创委等政府部门沟通，与南山区政府进行“信易贷平台”系统对接，以扩大科创企业金融服务覆盖面，构建科技金融服务生态圈。
互动交流也是“生态圈”重要一环。相关人士举例，该行对核心客户产业链每月至少辅导策划一场论坛或活动，如“低空经济”圆桌论坛、“传感器”产业研讨会、“人工智能”项目路演等，扎实做好业务推动和客群经营。
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“六专”创新实践
量身定制方案，释放新质动能
那么，“六专”工作机制在服务深圳科创企业的实践过程中，如何释放新质生产力？
随着科技的快速发展，新能源汽车市场需求日益增长，K公司正是一家专注于相关汽车芯片设计的高新技术企业。在市场调研中，华夏银行发现企业存在资金链紧张问题，并为其定制了一套个性化授信方案。该方案采取严格的风控措施，涵盖信用调查、还款能力评估及风险分析等多方面，授信额度达1000万元，成功解决了企业的融资难题，推动生产规模提升，高效的服务对接赢得了客户的高度赞可。
在支持不同成长阶段的科创型企业发展中，华夏银行也采用因时制宜的金融策略。H公司是一家专注于电子组件研发生产的制造企业，拥有广泛的国内外客户基础。然而，由于存在他行即期贷款，企业一度遭遇融资瓶颈。
该行第一时间对接到企业，在结合资金流转情况和未来发展计划的基础上，为其制定了综合性金融方案，短时间内获批额度16000万元，实现了金融服务的无缝衔接。此外还向其提供了包括现金管理、国际结算、财务顾问等业务的一揽子服务，以满足企业日益国际化的特殊金融需求。为形成长期、良好的合作关系，该行还给予了企业贷款利率优惠，以助力企业扩大研发投入和经营规模，实现金融机构与科创企业的共赢发展，为新质生产力发展提供坚实的金融支撑。
文字：卢亮 李梓怡
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